Potrzebujesz czasem dodatkowej gotówki? Zastanawiasz się wtedy czy swoje kroki kierować do banku, czy do firmy pożyczkowej? Poznaj wady i zalety obu rozwiązań. Dopiero wtedy zdecyduj, która opcja będzie najlepsza dla Ciebie.
Kredyt gotówkowy często nazywa się pożyczką lub kredytem konsumpcyjnym. Jednak pożyczka gotówkowa w banku, to nie to samo co pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej. Działalność banków ogranicza ustawa o kredycie konsumenckim, natomiast firmy pożyczkowe pożyczają pieniądze w oparciu o prawo kodeksu cywilnego. Poniżej prezentujemy specyfikę kredytu udzielanego przez bank i firmę pozabankową. Zobacz dlaczego firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków oferują pożyczki szybkie i bez zbędnych formalności.
Jak udzielana jest pożyczka przez firmę pożyczkową?
Firmy pożyczkowe pożyczają prywatne pieniądze, a ich działalność nie jest tak ściśle regulowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, jak działalność banków. To pozwala im na większą elastyczność działania, ograniczenie formalności i szybkie podejmowanie decyzji. Mogą pożyczać pieniądze ryzykownym klientom, ale ewentualną stratę rekompensują sobie zdecydowanie wyższymi kosztami.
Pożyczka udzielana przez firmę prywatną nazwana jest też „chwilówką”. Z reguły zaciągana jest na krótki okres czasu na przykład 30 dni. Możesz otrzymać ją od ręki, czasem nawet nie wychodząc z domu. Jest to rozwiązanie, z którego lepiej jednak korzystać doraźnie. Nadużywanie tej formy pożyczek może bowiem prowadzić do tzw. pętli zadłużenia. Jeśli bowiem nie spłacimy jej w terminie karne odsetki spowodują, że z niewielkiej pożyczki będziemy mieli znaczną kwotę do oddania.
Kredyt udzielany przez bank – na czym polega?
Kredyt gotówkowy w banku udzielany jest tylko osobom, które posiadając udokumentowaną lub domniemaną zdolność kredytową. Kredyt w banku udzielany jest na dłużej (przeciętnie na 1-4 lata). Jego oprocentowanie jest znacznie niższe, koszty także.
Najważniejsza dla banku jest zdolność kredytowa. Zdolność kredytową wylicza się na podstawie dochodów oraz wydatków. Ponadto do jej określenia bierze się także pod uwagę także:
- historię kredytową kredytobiorcy, zwłaszcza terminowej spłat wcześniej zaciągniętych kredytów,
- wysokość dochodów, ich źródła oraz systematyczność uzyskiwania,
- wieku i stan cywilny,
- cel na jaki ma być przeznaczona kredyt.
Ponadto banki w porównaniu do firm pożyczkowych są zobowiązane w dużo większym stopniu do udzielania jasnej informacji o koszcie Twojego kredytu. Koszt całkowity kredytu gotówkowego udzielonego przez bank jest zawsze niższy niż w przypadku „chwilówki”.
Podstawą udzielenia kredytu gotówkowego jest zawarcie umowy kredytowej w formie pisemnej. Z reguły znajdują się w niej informacje o wysokości kredytu, terminie i formie jego spłaty, rodzaju rat, wysokości odsetek, a także prowizji i opłat dodatkowych, jak np. ubezpieczenie.
